极目新闻记者 刘闪
实习生 宋睿茨
科技与金融的深度融合，正成为驱动区域产业升级的关键引擎。近日，极目新闻记者从建设银行湖北省分行获悉，该行聚焦科技型企业融资痛点，通过重构评价体系、创新产品矩阵、深化股贷联动等举措，让金融资源更加精准投向科技创新领域。截至2026年7月末，该行科技贷款余额近2290亿元，较年初新增364.7亿元，增速19%。
破题“轻资产”困境 授信考量企业“软实力”
科技型企业普遍存在轻资产、重智力、长周期的特点，传统信贷模式往往“看不懂、不敢贷”。建设银行湖北省分行跳出传统财务指标框架，首创“技术流”“星光STAR”“投资流”等科创评价工具，将企业的发明专利、研发团队、核心项目等“软实力”纳入授信核心考量，实现“不看砖头看专利”。
武汉敏声新技术有限公司
这一逻辑在武汉敏声新技术有限公司身上得到了生动的体现。这家专注无线通信射频前端滤波器研发生产的光谷企业，创立初期面临“有技术、缺资金”的困境。建行武汉光谷自贸区分行没有拘泥于传统报表，而是深入调研其科研能力、核心项目及政府支持背景，迅速完成企业画像，快速批复并投放两笔流动资金贷款合计2000万元。该行还发挥集团优势，联合建信金融资产投资有限公司给予该公司股权投资3000万元，形成“投贷联动”协同效应，有力支持了企业技术迭代与产能扩张。目前，该公司已为70余家下游企业供货，累计出货滤波器约8亿颗。
建行依据企业科研能力、核心项目及政府支持背景完成企业画像。
同时，该行深度参与湖北省“知识价值信用贷”全流程线上化建设，率先打通“知信贷”数据直连。截至2026年前7个月，“知信贷”当年累计投放399.32亿元，服务企业2758家。
定制全周期产品货仓 适配企业成长每一阶段
科创企业从初创孵化、成长扩张到成熟壮大，不同生命周期资金需求差异显著，建设银行湖北省分行构建了覆盖初创、成长、成熟全周期的产品矩阵，实现对科创企业“从小到大、从弱到强”的全程陪伴。
在黄冈，湖北科峰智能传动股份有限公司的发展轨迹清晰勾勒了建行的“陪伴”路径。这家专注于机械传动与控制应用领域关键零部件的专精特新“小巨人”企业，成立初期面临厂房建设、设备购置、研发投入等资金缺口。建行黄冈齐安支行主动对接，为其申报并投放小微企业“置业贷”2500万元，助力企业购置首批数控加工设备、搭建基础生产线。随着企业步入发展快车道，黄冈分行紧跟步伐，在给予5000万元流动资金贷款支持的同时，提供结算、代发、现金管理等一揽子金融服务。2026年3月，黄冈分行联动建信金融资产投资有限公司完成4900万元股权投资，引入央企产业资源，推动企业向更高层次发展。
嘉晨电子总部大楼大堂
针对武汉嘉晨电子技术股份有限公司步入高速成长期后呈现的多元化金融需求，建行武汉开发区支行量身定制了“信贷融资+股权融资”一体化综合金融服务方案，2025年8月成功批复综合融资授信3.3亿元，同年11月通过湖北省绿新领航股权投资基金完成5000万元股权投资。2026年，该支行持续加大票据金融服务力度，累计为企业签发银行承兑汇票超1.74亿元，全方位保障企业采购生产、经营周转等资金高效运转。
当前，湖北正在深入实施“科技金融+”行动，加快重塑现代科技金融体系。在金融的助力下，科技创新和产业创新深度融合发展的故事，在荆楚大地将会越来越多。
构建三级专属服务体系 服务覆盖重点产业园区
优质的金融服务，离不开完善的组织架构与专业的服务体系支撑。建行湖北省分行立足湖北科创产业布局，搭建垂直贯通、层级清晰、全域覆盖的三级专属科创金融服务体系，以专业化队伍、网格化服务、精准化走访，打通金融服务科创企业“最后一公里”。
在组织架构上，建设银行湖北省分行构建了“省分行科创中心—二级行直营中心—科技特色支行”三级专属体系。省分行层面成立科技金融创新中心，组建派驻审批团队提高响应效率；二级行层面成立27家科技金融直营中心，落实重点科创企业直营直打；支行层面设立一批科技特色支行，运用信息化“金融+非金融”组合，实现国家级高新区、开发区和重点省级开发区、产业园区的服务全覆盖。
在服务体系上，该行紧扣湖北“51020”现代产业集群布局，聚焦头部科技企业开展重点客群“双百”活动竞赛和重点科技型企业大走访活动。自2025年11月活动开始至今，全省纯新重点科技型企业走访2376家，走访率达94%。同时，发挥供应链金融传统优势，对产业链核心“链主”企业给予灵活的融资支持，形成“一链一策”。重点支持长江存储芯片量产、武汉楚兴12英寸集成电路制造等关键项目，助力湖北高技术制造业发展。
强化“股贷债保”联动 打造综合化服务平台
科创企业的成长壮大，不仅需要短期信贷资金支持，更需要长期资本赋能、多元金融工具加持、产业资源赋能。建设银行湖北省分行打破单一信贷服务局限，依托集团全牌照优势，强化“股贷债保租撮链”“商投行一体化”联动，先后落地总规模500亿元、首期规模200亿元的湖北社保科创基金，6亿元长江建源金岸AIC试点基金、15亿元湖北省绿新领航股权投资基金、20亿元国兵向新发展AIC基金，累计投资金额4.8亿元，初步形成覆盖成长期到成熟期的股权投资布局。
在债券承销方面，该行积极服务中国信科、长江电力、葛洲坝集团等湖北省优质央国企发债需求，今年为长江电力承销发行科技创新债券1期、承销金额7亿元。科技类并购贷款余额达41.51亿元，科技保险业务累计服务科技企业53户。
此外，该行与省科技厅联合打造湖北省科技企业“智慧大脑”数据平台，建立全省科技企业数据库，为创新产品和服务提供数据支持。以“创业者港湾”为载体，为创新创业客户群体提供“金融+孵化+产业+辅导”的一站式综合服务，覆盖57%的国家技术创新示范企业和46%的制造业单项冠军企业。
从“看砖头”到“看专利”，从“单点信贷”到“全周期陪伴”，建设银行湖北省分行正以实际行动，围绕建设银行打造科技金融服务领军银行要求，持续加大对通信、半导体、化工、新能源电池等关键领域的金融投入，推动数据链、增信链、政策链、产品链、评价链“五链”深度融合，助力“湖北制造”向“湖北智造”跨越。
（来源：极目新闻）
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